中国富商4亿家办资产遭新加坡员工侵吞！伪造开支、私自转账…更多细节曝光（组图）

新加坡作为全球最宜居城市，世界四大金融中心之一、三大外汇中心之一。以其优越的战略位置、亲商环境和熟练的劳动力，备受富豪们的青睐。越来越多的人在新加坡开设家族办公室，传承财富或投资移民。

但万万没想到，一向被视为“安全、传承、稳妥”的新加坡家族办公室，最近却曝出一项惊天丑闻：

中国富商Z总在新加坡的家族办公室——Panda Enterprise，居然出了监守自盗的“内鬼”，前员工合力卷走 7400 万新元（约合 4 亿人民币）！

中国商人在新加坡开家办

本地员工4年时间侵吞资产$7400万

Z 总，一位在房地产和制造业发家的中国商人，凭借敏锐的商业洞察力和坚韧不拔的精神，成功积累了巨额财富。

为了传承这笔财富，2015 年，他在新加坡成立了一家名为 Panda Enterprise的单一家族办公室，并雇佣了四名新加坡本地员工来负责日常运营和管理。

然而，Z 总未曾预料到，原本平稳的运营会因新冠疫情的爆发而遭遇挑战。

疫情的全球蔓延导致旅行受限，Z 总无法频繁往返新加坡，其家族办公室 Panda Enterprise 便交给了 4 名本地员工管理。

从 2019 年到 2022 年的 4 年时间里，这 4 名新加坡员工利用职务之便，通过伪造文件、虚报薪资等手段，侵吞 Z 总的公司资产高达 7400 万新元！

而这一切，Z 总一直被蒙在鼓里。

9个月的专业调查揭露真相

员工虚报开支、谎报奖金、私吞财产

直到 2023 年 12 月，偶然的一次财务检查，揭示了财务记录中的资金差异。Z 总进一步调查发现，这 4 名新加坡员工涉嫌挪用公司资金，于是在第二年 1 月将其解雇。

在解雇新加坡员工的同时，Z 总特别聘请了外部法务会计师事务所 Alvarez & Marsal (简称 A&M) ，对员工涉嫌挪用 LFI 公司资金的行为进行独立调查。

经过 9 个月的详细调查，A&M 下了结论：被 Z 总开除的 4 名新加坡员工，从 Z 总的个人以及企业（LFI 公司）银行账户中，非法挪用7400万新元！

仗着“天高皇帝远”，他们利用各种方式侵吞 Z 总的资产，其中包括，非法的费用索赔、虚假的开支报销、未经授权的奖金发放，以及从 LFI  公司&个人账户中挪用资金。

比如 2022 年 1 月，他们伪造了 Z 总的星展银行账户余额，将 290 万新元的实际金额，修改为 816692.95 新元。自那以后的 2 个月内，将至少 120 万新元转入其中一人的个人账户。

2023 年 7 月，其中一名员工伪造了 Singa Wealth 向 LFI 公司进行了一笔 2200 万新元的交易，并将相关文件发给 Z 总过目。然而，这笔交易从未发生过，只是员工在虚假报账。

他们还瞒着 Z 总，私自给自己发放了约 840 万新元的超额工资+奖金。

丑闻曝光被告上法庭

法官下令在全球范围冻结员工资产

根据新加坡高等法院的判决书，三名员工 4 年未申报薪资和奖金差额总计8359344 新元，而另一名主谋通过英属维京群岛注册的空壳公司挪用了约 3340 万新元。

最终被 Z 总告上法庭。

让人感到讽刺的是，这四名新加坡员工在法庭上辩称“有权自定薪资和奖金”，这一荒谬的借口被 Z 总愤怒驳回，并被法官斥为“蓄意欺诈”。

一名高级法官表示：“从报告表面来看，Z 总有充分的理由指控有人从他的个人账户或 LFI 中进行了某些未经授权的付款，而且这些交易是由一名或多名被告策划的。”

法官最终下令在全球范围内冻结这 4 名新加坡员工的资产，禁止他们处置或处理其资产。 

但考虑到 Z 总对于 4 名员工不同的追讨金额，遂减少其中两人的资产禁止令，并解除另一人的资产禁令。

这一事件不仅震惊了 Z 总，也引起了业界的广泛关注，成为了家族办公室管理中的一个不好的案例。

新加坡$30亿洗钱案波及6家办

多人受牵连：家办遭严查、银行开户难…

最近两年，新加坡家族办公室也是屡次受到打击。

爆火全岛的新加坡 30 亿新元洗钱案，涉及的罪犯或其配偶就被曝与 6 个享有税务津贴的单一家族办公室设立的基金有关联。

洗钱案爆出后，当局对家办的审查过程更加严格，申请时间也更久，很多中国的小伙伴受到影响。【详情请点击：🔗新加坡 5 年洗钱 $60 亿，中国人无辜受累：银行开户难、EP遭查、家办或取消…】

当时新加坡就加大了对现有家族办公室的审查。对于一些不活跃公司，即连续3年没有提交年度报告的公司，金管局会取消其家办。

据悉，新加坡要求洗钱风险较大的单一家办，最迟在去年 6 月底前提交注册信息，包括家办高层无犯罪信息、没有触犯金融法规、在新加坡开设银行账户及受益人信息……

此外，金管局还将成立专门的小组，来筛查申请税务优惠者的洗钱和恐怖主义融资风险。

新加坡金管局不断提高家办门槛

满足条件免执照、$5000万投资本地股市

为了进一步打击洗钱活动，新加坡单一家族理财办公室的门槛越来越高，曾经你爱答不理，现在，新加坡的家办已经高攀不起了！

2 月 21 日，新加坡金管局证券市场检讨小组官宣对全球投资者计划（GIP）的重大调整！

旧政策下，投资者只需在新加坡设立家办，管理至少2亿新元的资产，并将其中至少5000万新元投资于新加坡的上市股票、房地产投资信托（REITs）、商业信托、本地基金等多种资产，即可申请获得新加坡PR。

新政出台后，家族办公室仍需管理至少2亿新元资产，但5000万新元的投资必须全部投向新加坡上市股票。房地产、REITs或商业信托等投资选项不再适用。

而在去年 11 月初，新加坡金管局根据市场反馈，对单一家族办公室新框架进行了调整和完善。

1. 以前无须执照，但在新框架下，单一家办须符合特定条件，才能取得豁免资格。

2. 为了避免豁免许可被滥用，从设立单一家办的一代算起，往前追溯不得超过五代人。姻亲关系、合法领养的子女和继子女也算是家族成员。

3. 在新框架下，单一家办在新加坡开始运行的 14 天内，必须向金管局提交一份由新加坡本地律师事务所出具的法律意见书，以证明确实遵守豁免许可的相关规定。

图源：金管局官网🔺

新加坡家办吸引全球富豪

5年单一家办数量翻5倍至2000间

即便如此，新加坡家族办公室仍备受全球富豪的认可，且家办数量高歌猛进。

新加坡交通部长兼财政部第二部长徐芳达透露，截至2024年底，共有超过2000个单一家族办公室落户新加坡。

金管局数据进一步显示，过去 5 年，新加坡的单一家办数量翻了 5 倍，从 2020 年的 400 家猛增到 2024 年的 2000 家，屡创新高。

数据来源：新加坡金管局🔺

马来亚银行证券公司发布的分析报告显示， 若新加坡今年只增加 50％ 或相当于 300 个单一家办，类似于 2023 年的水平，将可为新加坡股市带来额外的 150 亿新元。

分析师表示，“这是一个显著的增长。”

这还只是单一家办的数量，还没计算联合家族办公室的数量。可想而知，新加坡有多么招富豪喜欢了~

⚠小Tips：

单一家族办公室主要服务于单独一个高净值家庭，设立和运营成本较高；联合家族办公室同时服务于多个高净值家庭，设立和运营的成本可以由多个家庭分摊，在经济上压力较小。

政局稳定、商业环境、税务规划

成富豪吸引新加坡重要原因

那为什么，富豪们都扎堆移居新加坡了呢？新加坡究竟有什么地方吸引到他们了？

政局稳定

新加坡以稳定的政局、廉洁高效的政府而著称，国际化程度非常高。

新加坡是亚洲唯一国家主权信用评级达到AAA级，也是极少数拥有标准普尔AAA信贷评级的国家。

犯罪率低

新加坡犯罪率极低，在《全球法律与秩序》中法律与秩序指数达96分排名全球第一，是全球治安最好的国家。

最重要的是新加坡是一个意识形态中立的国家，它不仅是东南亚国家联盟 (ASEAN) 成员国之一，也是世界贸易组织(WTO) 、英联邦(The Commonwealth) 以及亚洲太平洋经济合作组织 (APEC) 成员经济体之一，与各国都保持良好关系。

商业环境

新加坡是全球第3大国际金融中心、外汇交易市场和财富管理中心。根据经济学人智库最新发布的经商环境排名（Business Environment Ranking），新加坡经商环境全球第一。

税务规划

新加坡是全球税率较低的国家之一，企业所得税最高为17%，个人所得税最高22%，且没有遗产税和资本所得税。

税种少，只有单一税制，且与70多个国家签订了豁免双重征税协定。同时，新加坡采用属地原则，如果收入来源于境外，则无需在新加坡纳税。

富豪纷纷扎堆新加坡的另一原因

让孩子接受更好的教育

除了前面提到的一系列营商环境因素外，对于孩子的教育也是众多富豪决定移居新加坡的重要原因!

新加坡的国际学校IB成绩亚洲第一（IB满分45分，新加坡考生的平均成绩38.27 比全球考生29.21的平均成绩高出近10分）。

新加坡的中小学教育全球第一，高等教育也是亚洲一流，世界认可度极高。因此，有不少大众所熟知的明星富豪都将孩子送来新加坡念书。